近年來，山西平陸農(nóng)商銀行嚴格對照“基礎(chǔ)管理提升年”標準，結(jié)合自身實際，立足低起點、堅持高標準，聚焦客戶管理、員工管理、流程管理三個維度，在打基礎(chǔ)上下硬功夫，全面提升合規(guī)管理水平。
強化客戶管理，為基礎(chǔ)管理營造更優(yōu)環(huán)境
該行將支農(nóng)支小、做小做散作為靈魂工程和生命工程，堅持以客戶為中心，精準對接客戶需求，著力完善業(yè)務(wù)運行管理機制，拓寬金融服務(wù)高效供給渠道，主動平衡安全性、流動性、盈利性目標。
該行圍繞支農(nóng)支小定位，打造符合自己特點的“小而美”銀行發(fā)展路徑；堅持與地方經(jīng)濟同頻共振，摒棄盲目追逐“大項目”“大客戶”的沖動，始終將目光牢牢鎖定在最基礎(chǔ)的“三農(nóng)”領(lǐng)域和小微企業(yè)、個體工商戶身上；將業(yè)務(wù)重點向經(jīng)營規(guī)模較小、資金需求額度相對不大但數(shù)量眾多、分布廣泛的小型企業(yè)、微型企業(yè)及個人客戶傾斜，在激發(fā)市場活力的同時分散經(jīng)營風險。
在客戶服務(wù)上，該行以客戶為中心，為其提供更加個性、專業(yè)、高效的服務(wù)；在產(chǎn)品設(shè)計上，該行不斷創(chuàng)新和優(yōu)化金融產(chǎn)品，以滿足不同客戶的多樣化需求；在風險管理方面，該行著手建立健全全面風險管理體系，進一步提高風險識別、評估和控制能力，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
該行實行重點客戶名單對接模式，從發(fā)改局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、中小企業(yè)局等單位獲取重點工程和項目名單，從稅務(wù)局獲取納稅大戶名單，從農(nóng)機局、畜牧局獲取種植養(yǎng)殖大戶名單，逐戶上門對接，給予其相應(yīng)金融支持；組織全員走訪客戶，實時搜集客戶信息，挖掘意向客戶，建立臺賬并據(jù)此開展定期跟進。
根據(jù)轄區(qū)特點，該行實行“家庭金融顧問”服務(wù)模式，調(diào)整優(yōu)化客戶經(jīng)理包片村組，確保客戶經(jīng)理有時間、有精力、有能力開展綜合金融服務(wù)，與村委、第一書記保持緊密聯(lián)系，確保客戶經(jīng)理能夠第一時間了解轄內(nèi)客戶動態(tài)，做到信息暢通、服務(wù)精準。
該行堅持以“精準獲客—存量激活—成本優(yōu)化—場景賦能”為主線，積極創(chuàng)新服務(wù)場景，將電銀業(yè)務(wù)同步覆蓋廳堂到訪、貸款、理財及外拓客戶，確保多場景獲客無遺漏，構(gòu)建開放的金融生態(tài)，形成“標桿引領(lǐng)—集群活客”效應(yīng)。
強化員工管理，為基礎(chǔ)管理提升效能
該行著力培養(yǎng)“一專多能”的通才，使優(yōu)秀人才在多崗位歷練中拓寬視野、增長才干，實現(xiàn)各類人才數(shù)量更充足、結(jié)構(gòu)更合理、專業(yè)水平全面提升；健全激勵擔當作為、合理容錯糾錯、盡職免責機制，突出重實干、重實績、重擔當?shù)膶?dǎo)向，有效激發(fā)持續(xù)向前的動能活力。
該行著力構(gòu)建“學(xué)、練、測、評”閉環(huán)體系，在理論學(xué)習(xí)上推行“每日一學(xué)、每周一測”，每日組織工作人員對省行下發(fā)制定的61項運營業(yè)務(wù)操作流程及34項規(guī)章制度進行學(xué)習(xí)，每周二開展線上測試，按月評比，并將考核結(jié)果納入月度考核。在技能訓(xùn)練上，該行聚焦柜面實操、字符錄入、數(shù)字錄入3項核心技能，實行“每周一練、每月一考”，每月隨機抽調(diào)柜面人員進行集中測試。
與此同時，該行從人員選拔、晉升激勵、能力培養(yǎng)等層面發(fā)力，持續(xù)推進客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)；要求40歲以下人員必須參加客戶經(jīng)理從業(yè)資格考核。截至目前，該行持證人員199人，占在崗員工的80.24%。
在此基礎(chǔ)上，該行按月對客戶經(jīng)理進行考核排隊，對連續(xù)考核排隊靠后的客戶經(jīng)理進行末位淘汰；同時，根據(jù)業(yè)績對優(yōu)秀客戶經(jīng)理進行提拔，當年新提拔2名客戶經(jīng)理擔任網(wǎng)點副職。
除常規(guī)的業(yè)務(wù)、技能、法律等培訓(xùn)外，該行制定了《關(guān)于客戶經(jīng)理擔任大堂經(jīng)理的實施方案》，通過每周讓工作人員擔任半天大堂經(jīng)理的方式，敦促工作人員全面了解業(yè)務(wù)，確保其在外出營銷時能夠為客戶提供更加全面、便捷的金融服務(wù)。與此同時，該行要求內(nèi)勤熟悉信貸業(yè)務(wù)，將優(yōu)秀人員納入客戶經(jīng)理備選庫。
該行制定了《財務(wù)后備人才培養(yǎng)計劃》，篩選35歲以下具有金融、經(jīng)濟、財務(wù)等相關(guān)專業(yè)的人員，納入人才庫重點培養(yǎng)，實行動態(tài)管理。與此同時，該行定期組織后備人才對財務(wù)工作中重點、難點、熱點內(nèi)容學(xué)習(xí)討論并下發(fā)財務(wù)知識測試，以檢驗學(xué)習(xí)成果，提升專業(yè)能力。
強化流程管理，為基礎(chǔ)管理破除壁壘
該行著手健全合規(guī)管理架構(gòu)，統(tǒng)籌業(yè)務(wù)職能部門主體責任、合規(guī)管理部門管理責任、內(nèi)部審計部門監(jiān)督責任，將合規(guī)要求貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋全流程，形成權(quán)責清晰、協(xié)同高效的合規(guī)管理體系；積極堵塞管理漏洞和不足，敢于觸及深層次問題，著力解決機制性梗阻；完善閉環(huán)管理，實現(xiàn)對業(yè)務(wù)全鏈條、管理全領(lǐng)域的有效管控，讓“以制度管人、以流程管事”成為常態(tài)。
該行以辦結(jié)時限、差錯率、授權(quán)拒絕率三大指標為考核維度，精準施策提升柜面業(yè)務(wù)質(zhì)量。
在縮短業(yè)務(wù)辦結(jié)時限上，該行明確每個環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)辦結(jié)時限，將大堂經(jīng)理納入柜面業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)范圍，提前審核客戶資料，減少柜員無效操作，確保“大堂經(jīng)理預(yù)處理”機制發(fā)揮作用；在降低業(yè)務(wù)差錯率上，該行建立“事前培訓(xùn)、事中復(fù)核、事后復(fù)盤”機制，按月下發(fā)差錯業(yè)務(wù)明細，不斷培養(yǎng)柜面人員審核憑證、復(fù)核流水的良好習(xí)慣；在減少遠程授權(quán)拒絕率上，該行將遠程授權(quán)拒絕情況納入柜面人員考核，對拒絕率在5%以上的柜員進行通報，按月組織培訓(xùn)，總結(jié)低頻業(yè)務(wù)授權(quán)要點，由遠程授權(quán)拒絕率高的柜員分析原因，并進行隨堂測試。
該行先后制定了《信貸運行機制實施細則》《客戶經(jīng)理薪酬管理辦法》《貸款盡職免責管理辦法》等文件11項，細化了業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)標準和要求，將提高業(yè)務(wù)效率、提升客戶滿意度圈定為本年度的重點工作。
該行主動下放存量信貸業(yè)務(wù)權(quán)限，將各辦貸網(wǎng)點存量業(yè)務(wù)權(quán)限統(tǒng)一調(diào)整到30萬元，簡化了業(yè)務(wù)流程，提高了到期貸款轉(zhuǎn)貸效率。與此同時，該行根據(jù)21日按期結(jié)息率、月末到期收回率、每季新形成不良率等指標，對各網(wǎng)點管理貸款能力進行評分，依據(jù)評分結(jié)果設(shè)置不同的“晉享e貸”平臺權(quán)限。針對大額貸款，該行積極推行預(yù)審制度，組織相關(guān)部門負責人及分管領(lǐng)導(dǎo)召開碰頭會，對新增、增額大額貸款擬采取的擔保方式、利率、期限等要素進行預(yù)審，以提升相關(guān)工作效率。
每項審計結(jié)束后，該行稽核部門將問題清單及《風險提示書》或《審計管理建議書》反饋給相應(yīng)條線部門，針對重大、屢犯難題，組織相關(guān)部門召開審計問題聯(lián)合分析會，共同分析問題產(chǎn)生的制度、流程、系統(tǒng)、人員等多方面原因，并將審計結(jié)果及整改情況與部門的績效考核評價掛鉤。
該行稽核部門提供鮮活的風險案例，與條線部門共同組織專業(yè)培訓(xùn)。據(jù)統(tǒng)計，今年以來，該行稽核聯(lián)合運營、信貸等部門召開聯(lián)席會5次，通過“案例+制度”的培訓(xùn)模式，讓員工不僅知道“不能做什么”，更明白“應(yīng)該怎么做”。
該行圍繞全流程風險管理，制定了系統(tǒng)監(jiān)測重點稽核制、新增貸款回訪制、期前預(yù)警制、逾期監(jiān)測制等信貸管理制度，把好貸款審查、發(fā)放、管理的各個關(guān)口。
每個季度初10日前，該行信貸部門劃出系統(tǒng)監(jiān)測重點，篩選風險疑點，成立聯(lián)合檢查組，對風險疑點逐項排查，及早發(fā)現(xiàn)問題貸款，提前入手處置；每月由包點人員對上月新增貸款進行逐筆回訪，由稽核部門組織召開回訪監(jiān)測聯(lián)席反饋會，分析回訪情況。
對當月到期貸款，該行月初向各網(wǎng)點下達預(yù)警通知，每月25日通報逾期收回情況，未收回的包片班子成員親自落實；由包點人員對上月逾期未收回的貸款進行逐筆上門催收，了解貸款形成不良的真實原因，再次起到催收效果。
作者：陳亞洲
