隨著移動互聯技術的迅猛發展，電信網絡新型違法犯罪呈上升態勢，嚴重危害著人民群眾的財產安全。如何依托數字金融優勢，最大程度減少電詐風險帶給人民群眾的損失？
記者獲悉，今年以來，中原銀行探索出“黨建+網格+大數據”治理模式，為守護河南省人民群眾“錢袋子”注入金融智慧與力量。
技術為盾：打造智能防控天羅地網
反詐的核心是“早發現、早攔截、早處置”，而數字技術正是實現這一目標的關鍵。
今年以來，利用屏幕共享、遠程控制手段的電信詐騙案件頻發，中原銀行機關網絡銀行部黨總支第二黨支部作為手機銀行APP的責任團隊，立即啟動“主動排雷”機制，組建線上安全防控先鋒隊，在已搭建的“三位一體”智能反欺詐防控體系基礎上，針對轉賬匯款、定期支取等高頻交易場景，加固預警模型，實施精準阻斷。
2025年6月4日，三門峽盧氏縣老人賈某遭遇冒充保險公司人員的電信詐騙，不法分子誘導其下載陌生軟件，開啟屏幕共享，通過手機遠程控制中原銀行100萬元定期存單轉為活期，并試圖同名轉賬、購買實物金條等方式轉移資金。
關鍵時刻，中原銀行線上智能反欺系統鷹眼預警，立即識別多條高風險行為 ：“老年人、手機安裝新應用、開啟屏幕共享、支取并向陌生賬戶轉賬”，對其實施臨時管控賬戶。為全面保障老人賈某財產安全，線上安全防控先鋒隊派出黨員劉亞夢趕往現場，協同人民銀行三門峽市分行、當地反詐中心，通過“反詐預警信息共享平臺”快速排查，成功攔截受害人建設銀行賬戶4.7萬元、工商銀行賬戶1.8萬元；同步協調公安機關追繳涉詐資金，順利將在途運輸的1.6萬元實物金條退回河南錢幣公司，“紅色技術刃”已成為守護人民群眾財產安全的第一防線。
人機協同：慧眼識破 AI 換臉開戶騙局
犯罪分子轉移詐騙資金最核心的介質是銀行賬戶，隨著全民反詐意識的增強，原本作為輔助使用的個人銀行Ⅱ類戶，成為他們作案的新型切入口。
2025年7月14日凌晨，中原銀行95186遠程服務團隊有條不紊的工作被“滴滴”的風險預警聲打破，電子賬戶審核系統發現多筆電子Ⅱ類戶開戶申請存在異常。正常狀態下，Ⅱ類戶開戶在手機銀行APP端已經過活體檢測、人臉識別檢測、合成圖片檢測等多道風控篩查，當前系統顯示數據判定匹配度超 95%，單個客戶無法看出任何破綻，但連續3個客戶面部照片的發型、背景非常接近，身份證號碼卻分屬不同年齡段人群，疑似通過 AI 換臉技術騙過賬戶審核系統。夜崗值守員工唐小紅在察覺系統提示風險后，當即聯絡業務熟手梁亞飛支援。作為黨員示范崗，梁亞飛爭分奪秒達到辦公現場，經過慧眼甄別，至清晨7點共計攔截18筆非法開戶交易請求，成功堵截不法分子AI換臉冒充客戶批量開立Ⅱ類戶用于洗錢的騙局。“科技+人工”的雙軌攔截機制為人民群眾的銀行賬戶構建了7*24小時守護的堅實“防火墻”。
入心入腦：“小、老、鄉”反詐宣教長效傳播
讓小種子開出花——培養高水平金融素養的未來公民。2025年9月，中原銀行機關網絡銀行部黨總支與河南交通職業技術學院交通信息工程系黨支部聯合開展“開學第一課，反詐進校園”活動，為700余名大學生深入淺出地拆解校園高發電詐套路。通過對金融詐騙案例的生動講解，助力大學生們形成理性消費、科學理財的金錢觀。“這堂課非常有趣，我第一次系統學習金融基礎知識以及反電詐技能，開啟了一片新世界。”
讓老年人安享晚年——適老化反詐關愛千家萬戶中的“寶”。安陽市梅園莊街道鋼五社區是一個具有30多年歷史的老舊小區，60歲以上老年人超過1600人，空巢獨居老人占比超過40%，這樣的一個老舊小區以黨建引領基層治理而聞名，既是河南省“五星”黨支部，也是安陽市基層治理的示范點。針對小區老齡化嚴重的特點，中原銀行機關網絡銀行部黨總支組建了“夕陽守護志愿隊”，定期聯合社區黨總支向社區老人開展宣教工作，黨員志愿者們一對一指導老人們如何使用智能手機，包括安裝必要APP、安全設置及常用操作演示，重點普及老年被騙類型和防范措施，一聲聲溫柔的講解，是“防詐不防老”的縮影，社區空巢老人楊奶奶感嘆：“沒有兒女在身邊，卻有另一群孩子時刻想著我們。”
讓鄉親們勞有所護——在廣闊天地建設金融教育基地。2025年10月，中原銀行機關網絡銀行部黨總支聯合新鄭市龍湖鎮鄭老莊社區黨支部開展“反詐進鄉村”活動。黨員志愿者們走進中原大地的田間地頭，以“拉家常”的方式開展反詐宣傳，向鄉親們科普網絡反詐“八個凡是”、總結萬能反詐公式，宣講現場鄉親們深受觸動，紛紛主動領取宣傳手冊，不僅自己要帶回學習，更要向家人宣傳、向鄰里普及，甚至有老鄉離場時仍反復念叨著：“96110來電可一定要接！”
經過中原銀行的努力，紅色盾牌線上反詐攻堅初見成效。截至目前，中原銀行手機銀行APP共上線反欺詐模型167個，覆蓋高頻交易場景16個，累計攔截高危電詐交易6.2萬筆，有效避免群眾資金損失超2800萬，也獲得了河南省“131”機制專項通報表揚。
守土有責，守土盡責。一個模型預警，可以為一個家庭挽回上百萬損失；一條風險線索，可以摧毀一張巨大的洗錢騙局網絡；
一場反詐宣講，可以幫社區鄉村里的老人擦亮雙眼……中原銀行每攔截一筆詐騙轉賬，守護的不只是一個賬戶上的數字，更可能是一位老人畢生的積蓄、一個家庭希望的燈火、一個企業生存的血脈。
數字金融時代，電信網絡詐騙與反詐騙的較量是一場沒有硝煙的戰爭。展望未來，中原銀行將堅持黨建引領，不斷提升反詐工作的智能化、精準化水平，成為中原大地萬家燈火的守夜人。（仲宣）
