夏日的陽(yáng)光灑滿廣袤的田野，連綿的蔬果大棚里生機(jī)盎然，現(xiàn)代化的加工車間機(jī)器轟鳴，滿載貨物的車輛穿梭往來(lái)……在這幅充滿活力的鄉(xiāng)村振興圖景背后，金融力量正如血液般滲透至農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的每一個(gè)環(huán)節(jié)，為其注入源源不斷的生機(jī)。近年來(lái)，大同農(nóng)商銀行主動(dòng)求變，摒棄傳統(tǒng)“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的碎片化信貸模式，積極探索并大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融，以金融活水精準(zhǔn)滴灌產(chǎn)業(yè)鏈上下游，譜寫出一曲服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力鄉(xiāng)村全面振興的嶄新篇章。
從“單點(diǎn)散貸”到“鏈?zhǔn)劫x能”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域尤其是中小型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)戶，普遍面臨著“融資難、融資貴”的困境。傳統(tǒng)信貸服務(wù)往往聚焦于單個(gè)企業(yè)或農(nóng)戶的資產(chǎn)實(shí)力和抵押物，難以有效覆蓋和滿足其在生產(chǎn)、收購(gòu)、加工、倉(cāng)儲(chǔ)、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)的金融需求。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難、成本高企等問(wèn)題，制約著金融資源的深入下沉。“過(guò)去我們放貸，更多的是看報(bào)表、看抵押，但對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈上的眾多小微企業(yè)、合作社和農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，這些恰恰是他們的短板。我們常常感到‘有力使不出’，無(wú)法精準(zhǔn)服務(wù)到最需要資金的環(huán)節(jié)?！贝笸r(nóng)商銀行一位老客戶經(jīng)理坦言。
面對(duì)痛點(diǎn)，大同農(nóng)商銀行深刻認(rèn)識(shí)到，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已不再是單個(gè)生產(chǎn)主體的競(jìng)爭(zhēng)，而是整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條的競(jìng)爭(zhēng)，必須轉(zhuǎn)變思路，將服務(wù)視角從“單個(gè)客戶”提升至“整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈”。經(jīng)過(guò)深入調(diào)研，該行明確了以核心企業(yè)為樞紐、以真實(shí)交易為背景、以閉合資金流為風(fēng)控手段的產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展思路，抓住產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)，摸清其上下游的交易關(guān)系和資金流向，精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、有效配置資源，實(shí)現(xiàn)對(duì)整條產(chǎn)業(yè)鏈的‘穿透式’服務(wù)和‘系統(tǒng)性’賦能。”
創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，精準(zhǔn)滴灌產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。該行組建專業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈金融團(tuán)隊(duì)，深入各縣區(qū)、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，對(duì)當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行全面的“產(chǎn)業(yè)鏈圖譜”繪制。從糧食種植、畜牧養(yǎng)殖，到特色林果、水產(chǎn)漁業(yè)，再到農(nóng)產(chǎn)品深加工、冷鏈物流、品牌銷售，一條條產(chǎn)業(yè)鏈被清晰地梳理出來(lái)。圍繞不同產(chǎn)業(yè)鏈的特點(diǎn)和痛點(diǎn)，該行量身定制了一系列創(chuàng)新金融產(chǎn)品，針對(duì)上游農(nóng)戶“生產(chǎn)難”，推出“富農(nóng)貸”，為簽約農(nóng)戶提供從種子、化肥采購(gòu)到田間管理的全程資金支持，確保了原材料的穩(wěn)定供應(yīng)和品質(zhì)。針對(duì)中游經(jīng)銷商的“周轉(zhuǎn)難”，創(chuàng)新“應(yīng)收賬款融資”，從事糧食購(gòu)銷的王老板感嘆：“以前收購(gòu)?fù)?，資金壓力巨大?，F(xiàn)在好了，憑著農(nóng)商銀行和核心企業(yè)共同認(rèn)可的應(yīng)收賬款，就能快速獲得貸款，資金周轉(zhuǎn)快多了！”針對(duì)下游小微加工企業(yè)的“升級(jí)難”，提供“農(nóng)機(jī)貸”，一家本地食品加工廠在大同農(nóng)商銀行貸款支持下，引進(jìn)了自動(dòng)化生產(chǎn)線，不僅提升了效率，產(chǎn)品附加值也顯著提高，成功打入高端商超渠道。
目前，該行累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)貸款達(dá)46億元，融資成本的顯著降低和發(fā)展信心的不斷增強(qiáng)，為他們注入了強(qiáng)勁的發(fā)展動(dòng)力，增強(qiáng)了其產(chǎn)業(yè)鏈的韌性和競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，該行通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，批量獲客能力增強(qiáng)，客戶粘性提升，基于真實(shí)貿(mào)易背景的風(fēng)控模式，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異。面對(duì)新發(fā)展階段的要求，大同農(nóng)商銀行將繼續(xù)深化‘鏈?zhǔn)健季S，向更廣泛的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域拓展，特別是聚焦于地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和新興特色產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈金融向場(chǎng)景化、智能化、生態(tài)化升級(jí)。
作者：宋建波
