以“數(shù)據(jù)增信+財(cái)政增信”雙輪驅(qū)動(dòng),湖北省在全國率先推出中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革,破解輕資產(chǎn)企業(yè)融資難題。截至11月14日,全省入庫企業(yè)總數(shù)達(dá)67萬戶,16695戶企業(yè)憑商業(yè)價(jià)值獲銀行授信632億元,累計(jì)放款22605筆,金額突破500億元,為中小企業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)勁金融動(dòng)力。
湖北有240多萬戶中小企業(yè),在“重資產(chǎn)抵押融資”背景下,普遍面臨“融資難、融資貴”的痛點(diǎn)。中小企業(yè)融資難,表面上是缺資產(chǎn),根源卻是銀企信息不對(duì)稱。
2025年4月,湖北在全國率先出臺(tái)《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款實(shí)施辦法》,提出“輕資產(chǎn)、寬信用、便利化”的改革路徑,構(gòu)建以商業(yè)價(jià)值信用為核心的全新融資生態(tài)。
湖北宏泰集團(tuán)旗下湖北省征信公司依托“鄂融通”平臺(tái)建設(shè)運(yùn)營了改革的核心基礎(chǔ)設(shè)施——湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款平臺(tái)。平臺(tái)歸集市場(chǎng)監(jiān)管、經(jīng)營、涉法等數(shù)據(jù)百億條,建設(shè)全省數(shù)據(jù)增信基礎(chǔ)底座。同時(shí)通過量化企業(yè)納稅、社保等“隱性價(jià)值”,運(yùn)用先進(jìn)的建模技術(shù),為企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”,讓企業(yè)商業(yè)價(jià)值可評(píng)可見。
改革成效不斷顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示,該創(chuàng)新模式平均審批時(shí)間縮短至2.84天,加權(quán)平均利率低至3.49%,惠及超50%評(píng)級(jí)較低的C、D級(jí)企業(yè),其中35.4%為首貸戶和銀行新增戶。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院教授、國際交流部部長胡宏兵表示,此舉標(biāo)志著湖北普惠金融邁入“信用即資產(chǎn)”的新階段,成功打造了普惠金融的“湖北樣板”。


