AI大航海時代
金融機構如何“上船”？
人類文明的進化，是歷史規律的一次次重復。
15世紀中葉，奧斯曼帝國攻陷君士坦丁堡，控制了東西方通商的十字路口，歐洲人渴望找到通往東方財富的新航道。1492年，哥倫布憑借不斷精進的地理知識和航海技術，在西班牙王室的資助下揚帆西航，卻意外撞見了超出舊地圖所有想象的美洲大陸。那次航行不僅發現了土地，更重塑了全球資源、財富與權力的流動方式。
今天，隨著AI技術的飛速發展，我們正站在同樣波瀾壯闊的“智能大航海”浪潮中。驅動這次遠征的，不再是地理意義上的香料、黃金與寶石，而是有關AGI（通用人工智能）的終級想象。
Agent（智能體），是實現通用人工智能的一個重要發展階段。它可以通過自主決策、使用工具、調用軟件、規劃任務等能力，獨立幫人類完成具體動作。2025年，AI行業對Agent（智能體）這一應用形態抱有極大共識，它代表了服務交互的根本性變革——從“人適應工具”到“工具主動服務人”。
Agent（智能體）浪潮的翻涌，沖擊著每一個行業的海岸線。以金融領域為例，這片“新大陸”的誘惑清晰可見：更極致的客戶體驗，更高效的運營模式，更具黏性的服務關系。
然而，金融機構正面臨一個共性問題：到底要如何入局？
對于金融機構而言，選擇的平臺或生態必須具備三個核心特質：首先是安全與穩定，它必須構建在堅實可靠的基礎之上，確保核心系統與數據的安全，這是金融業務的命脈；其次是開放及包容性，能夠支持金融應用智能體的高效開發與協同；最后要足夠智能，在生態層面具備面向未來的前瞻性，確保投入的長期價值。
最近我觀察到，鴻蒙似乎符合以上全部要求。它不但有全棧自研、安全可控的操作系統為扎實“底盤”，還擁有系統級智能體小藝承擔“船長”職責。
那么，這艘巨輪的“船長”小藝AI，是如何通過多入口為鴻蒙用戶主動提供金融服務的？鴻蒙智能體框架，是如何助力金融伙伴高效構建智能、便捷的金融智能體，從根本上刷新用戶體驗的？
接下來，結合近日的鴻蒙生態金融行業論壇與具體案例，聊聊以上問題。
重構金融體驗
1個系統級管家+N個垂類智能助理
隨著人工智能技術的持續突破，智能終端正在從“工具”轉向“協作者”。金融用戶需要的不是簡單的功能堆疊，而是渴望一個真正懂自己、能夠主動服務的“金融伙伴”。無論是瞬息萬變的投資決策，還是日常財富管理，都需要更智能、更無縫的服務介入。
硬幣的另一面，是金融機構自身轉型升級的迫切需求。在存量競爭時代，服務正從“產品導向”邁向“用戶導向”，金融機構期待與用戶有更緊密的關系，然而傳統渠道難以支撐個性化的深度服務。同時，市場呼喚更高效的業務創新與產品迭代速度，金融機構急需突破獲客成本高企的瓶頸，實現更精準地客戶觸達與價值挖掘。
Agent（智能體），正在成為滿足用戶需求、解決金融機構痛點的關鍵載體。
目前市面上有很多金融類Agent（智能體），但單一智能體的能力總有邊界。《鴻蒙智能體框架白皮書》指出，“用戶總是習慣于在同一個入口實現多種需求，而每一個獨立智能體的能力都是有限的”。
鴻蒙“1個系統級管家+N個垂類智能助理”的協作模式，給出了正確解題思路。鴻蒙智能體分為兩類，系統智能體與垂域應用智能體。前者也就是小藝AI，作為鴻蒙系統級入口統管全局；后者擁有垂域專屬知識和工具，擅長閉環垂域任務。
小藝AI與金融領域的應用、應用智能體相互協作，可以為用戶提供綜合性與專業性結合的金融服務。在這樣的生態中，用戶擁有的不是幾個好用的金融應用智能體，而是一整個智能體價值網絡。
在這套模式中，小藝扮演著總調度員的角色。它不是單純接收指令，而是以用戶意圖為中心，通過小藝建議、搜索、語音、拖拽、圈選等多入口，與金融類應用深度協同，為鴻蒙用戶主動提供金融服務，實現一句話轉賬、圈選轉賬、語音查保單等便捷操作。
例如：當用戶想轉賬時，可以直接呼喚“小藝小藝，用xxx銀行給xxx轉賬xxx元”，小藝可以直接調用相關銀行應用，免去層層尋找轉賬入口、抄寫賬號等復雜操作；當用戶收到了他人發來的轉賬信息，可以用指關節圈選相關信息，點擊“問問小藝”，對小藝發出“轉賬”指令，小藝就能自動打開銀行App，指紋驗證通過后自動進入轉賬界面，手機根據前面圈選的內容，智能識別并填充相應信息，快速、安全地完成轉賬操作。
可以說，小藝作為智慧大腦，正在打通服務孤島，將離散的金融工具整合為連貫的、以用戶為中心的智慧服務流，而且服務全程與金融類應用密切配合、安全可控。
接入小藝，已經成為頭部金融機構擁抱AI時代的關鍵動作。興業證券首席信息官蔣劍飛表示，在接入小藝意圖框架后，用戶可以通過小藝直達App核心功能板塊，在能力建設完備后，將從被動應答邁向主動服務。
這標志著，在鴻蒙生態下，金融服務正從“功能觸發”轉向“意圖驅動”的新階段。而在這樣的體驗革新中，垂域應用智能體作為下一個C端應用主戰場，已經成為金融機構加速布局的下一站。
鴻蒙應用智能體框架
助力金融伙伴駛向深藍
隨著智能體迎來爆發式增長，智能體開發框架也大量涌現。
在應用與智能體深度融合的大趨勢下，鴻蒙智能體框架（Harmony Agent Framework，HMAF）應運而生。基于這套框架，金融機構不但能實現應用智能體的高效開發，還能與小藝系統智能體互通，實現智能體之間的協同。更重要的是，鴻蒙系統能夠為智能體提供全棧安全防護，保障金融行業最關注的安全問題。
目前，已有妙想（東方財富）、華泰股市助手（華泰證券）、國泰海通靈犀（國泰海通）、廣發淘金冒險家（廣發證券）、中金財富投資助手（中金財富證券）等金融領域鴻蒙應用智能體上架小藝智能體廣場，用戶只需簡單的語音交互即可獲取金融資訊和專業服務。
今年7月，東方財富旗下的“妙想”金融助手正式上架小藝智能體廣場，成為金融行業首款上架的鴻蒙應用智能體。其發展路徑清晰地展現了，一家金融機構如何借助鴻蒙生態，將前沿的AI能力普惠至每一個投資者，從根本上刷新投資體驗。
在傳統金融服務鏈條中，基金經理和機構投資者可以憑借資金優勢，雇傭分析師團隊提供深度研究服務。但還有海量的個人投資者，尤其是專業知識有限的散戶，只能在復雜的投資環境中自己摸索，難以獲得及時、專業且有針對性的投資服務。
當東方財富與鴻蒙強強聯手，在小藝智能體廣場上架妙想智能體，投資者只需要一句話，就能獲得堪比專業金融顧問的行情洞察與分析。
用戶可以用語音喚起妙想，詢問各種有關投資理財的問題，比如：“今天xxx板塊上漲情況怎么樣”“分析一下xxx個股”“為什么大盤站上了3500我卻不賺錢”……妙想會實時調動底層數據以及市場上分析師的預測，為用戶提供生動解讀。
用戶如果想進一步看更詳細的信息，或想進行交易下單操作，可以直接點擊智能體回復中的關鍵詞，跳轉相應App做進一步操作。
東方財富首席科學家曹巍在介紹妙想的深度研究功能時，稱其為——“24小時的AI投資顧問”。妙想可以從投資顧問的視角，獲取海量信息，給出非常有深度的分析報告。這樣的服務不但大大降低了金融服務的體驗門檻，也比常規投資顧問更加實時。
而對于更加專業的場景，“妙想”結合鴻蒙設備展現了更強大的生產力。當妙想智能體遇上華為三折疊手機Mate XTs，手機端也能做深度分析、撰寫研究報告、搭建財富模型。這改變的不僅是投資者的日常體驗，還推動著專業投資研究范式的迭代。
東方財富的實踐案例，標志著AI技術正在將曾經專屬于少部分人的服務，轉化為普惠化的金融基礎設施。這不僅是技術的升級，更是金融服務平等化理念的重要推進。
東方財富的先行示范并非孤例，一股由頭部金融機構引領的“鴻蒙應用智能體”浪潮已經形成。
這批頭部金融機構的集體行動，釋放出一個明確信號：在AI重塑金融服務業態的今天，鴻蒙應用智能體，已成為構建下一代核心競爭力的關鍵入口。
尾聲：未來的競爭是生態的競爭
中金財富董事總經理陳明提出了一個非常有前瞻性的觀點：以后的競爭可能不再是終端和終端的競爭，而是生態的競爭。
在AI的驅動下，服務交互的入口、場景和用戶習慣正在被重塑。未來的金融服務，或將不再局限于某個獨立的App圖標，而是融入一個由系統級智能體調度、多個垂域應用智能體協同的智能價值網絡之中。誰能構建并主導這個網絡，誰就將掌握連接用戶的主動脈。
因此，對于金融機構而言，在鴻蒙生態中開發應用智能體，其意義遠不止于一次技術功能的迭代。從戰略視角看，每一次技術革命都會引發用戶與流量的重新分配，現在正是AI技術浪潮所帶來的不可錯失的生態遷移窗口。
另外，鴻蒙的金融生態不局限在手機端，還有PC、平板、智慧屏、手表、耳機等多終端，共同組成了一個充滿可能性的金融生態。有金融伙伴發現，與鴻蒙合作后，能夠做到一次開發多端受惠，實現“一魚多吃”。這使得金融機構的投入并非沉重的成本負擔，而是稀缺資源的獲取。
所以，這不再是一個關于“是否要額外投入”的成本問題，而是一個關于“如何獲取未來稀缺生態資產”的戰略抉擇。
在智能重塑一切的航程中，選對方向與同路人，遠比獨自奮力劃槳更重要。
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內容作者：關珊月
編輯：鄭晶敏
主編：沈帥波
