編者按：
改革破難題，創新促發展。近年來，中共河南省委全面深化改革委員會辦公室陸續印發改革典型案例紅榜通報。
這些改革樣板從營商環境打造、法治建設、高效能治理、就業服務等多個維度，展現了河南以“小切口”撬動“大變革”的生動實踐。
頂端新聞特別推出《“微”觀改革》系列策劃，聚焦示范性、引領性的改革紅榜案例，通過微觀視角，解析改革密碼；透過一線實踐，提煉經驗樣本。
頂端新聞記者 吳靜 鄒皓羽 通訊員 王琦欣 康健宇
上榜案例：
中國人民銀行河南省分行開展明示企業貸款綜合融資成本試點工作
“以前辦貸款，各種費用加起來，總成本像一筆‘模糊賬’。”近日，鶴壁市一家制造企業的負責人在接受頂端新聞記者采訪時坦言，“現在去銀行辦貸款，工作人員首先會拿出一張‘明白紙’，所有融資成本列得清清楚楚，一看心里立刻就踏實了。”
這張備受企業主稱贊的“明白紙”，正是2025年河南省一項看似細微、卻直擊痛點的金融創新。
為何要幫企業算清這筆“賬”？一張紙又如何成為撬動銀企互信共贏的支點？這背后，是提升金融服務實體經濟質效的深層考量與精準發力。
△銀行工作人員為融資企業送上“明白紙”
一張紙破局，從“霧里看花”到“心中有數”
幾個月前，濮陽市一家化工企業向銀行申請6000萬元流動資金貸款用于項目建設時，收到一份“明白紙”，通過這張“紙”企業清晰獲知，該筆貸款年化綜合成本僅為3.6%，而且1.66萬元的抵押登記費已由銀行承擔。
“這份清單讓我們真正看清了融資成本，感受到了銀行的誠意。”該企業負責人表示，這種透明的核算讓企業對未來的資金規劃和成本控制更有底氣。
△圖說：銀行工作人員在為企業主講解融資成本清單
無獨有偶，駐馬店市一家企業通過填寫《企業貸款綜合融資成本清單》這張貸款“明白紙”發現，不僅貸款利率降低了約1個百分點，抵押登記費也由銀行承擔，算下來每年能省下近6萬元利息。
“辦貸款這么多年，第一次如此清晰地知道每一分錢花在哪里，可喜的是還省了不少真金白銀。”企業負責人感慨道。
企業的真實感受，印證著改革的實效。一張“明白紙”，讓企業融資從“模糊賬”變為“明算賬”，為民營和小微企業發展注入了金融活水。
破解“體感溫差”
試點數月惠及超七千市場主體
近年來，河南省金融系統持續向實體經濟讓利，企業貸款利率整體已降至歷史較低水平。宏觀數據的向好有目共睹，但微觀層面，部分企業，尤其是民營、小微企業主的切身感受卻存在“溫差”。
“我們在調研中發現，貸款利率雖然降了，但貸款辦理過程中，擔保費、評估費等非利息費用名目多，且存在信息不透明、標準不統一等問題。”中國人民銀行河南省分行相關負責人指出，這些費用疊加，導致企業無法準確預估和比較融資總成本，不僅影響融資體驗，也一定程度上侵蝕了金融讓利實體經濟政策紅利的傳導效果。
△圖說：鶴壁市召開明示企業貸款綜合融資成本試點工作座談會
促進融資成本穩中有降，必須直面并解決這一難題。為此，中國人民銀行河南省分行緊抓政策機遇，主動聯合省委金融辦，于今年6月在鶴壁、濮陽、漯河、駐馬店四個城市，率先啟動明示企業貸款綜合融資成本試點工作，試點覆蓋了4市70家銀行的1141個網點。
△圖說：在濮陽召開河南省明示企業貸款綜合融資成本試點工作座談會
“試點的核心目的，就是要把企業融資過程中承擔的所有利息和非利息成本，以清單化的形式，完整清晰地展示給企業，做到‘一張紙、一本賬、一口清’。”該負責人強調，這既是保障企業知情權和選擇權的基礎，也是推動銀行機構規范收費行為、提升服務透明度的關鍵。
據了解，截至10月底，試點地區已完成7988筆、總額339.92億元的貸款成本明示工作，惠及市場主體7328家(次)。
重塑銀企互信，“小切口”推動“大提升”
作為河南2025年第三季度改革典型案例，中國人民銀行河南省分行開展明示企業貸款綜合融資成本試點，不僅打通了金融服務的“信息梗阻”，更重塑了銀企關系。
一些試點銀行反饋，明示成本后，與企業客戶的溝通效率顯著提高，服務方案的適配性更強。部分銀行更借此主動梳理、優化了自身的收費結構。
“銀行讓利，換來了企業實實在在的獲得感和滿意度。”中國人民銀行河南省分行相關負責人表示，此舉能顯著提升企業的獲得感和滿意度，有助于構建起“透明-信任-共贏”的良性循環以及“看得見、算得清、貸得起”的金融生態。
未來，改革效應有望進一步放大。據悉，試點經驗將逐步向全省推廣，推動金融機構持續優化服務。中國人民銀行河南省分行相關負責人透露：“我們計劃結合企業反饋，進一步優化清單模板，讓清單填寫更方便，推動更多企業貸款進行明示，讓‘明白紙’成為企業融資的‘定心丸’。”
一張“貸款明白紙”，承載著河南優化營商環境、提升金融服務效能的堅定決心。這個以微觀服務改進激活市場活力的“微型樣本”，正讓金融活水更精準、更順暢地流入實體經濟，惠及千行百業，為河南經濟高質量發展筑牢根基。
【專家點評】
中國商業經濟學會副會長宋向清：
試點破解企業融資“溫差”，細微改革撬動金融增效空間
中國人民銀行河南省分行開展的明示企業貸款綜合融資成本試點，以精準施策回應企業痛點，用制度創新實現了金融服務與實體經濟的“高效對接”。
其核心價值在于直擊融資成本不夠透明的關鍵問題。河南通過“貸款明白紙”將融資費用“陽光化”，既保障了企業知情權，更推動金融機構規范收費，從源頭破解了“數據好看、體感不佳”的矛盾。
科學的推進機制確保了政策精準落地。省市聯動、業務培訓、“周監測月分析”的動態督導，構成了全流程閉環管理。7988筆貸款、惠及7000余家市場主體的成績，彰顯了政策的覆蓋面與實效性。
更重要的是，試點實現了從“透明”到“共贏”的價值躍升。成本明示讓企業“算清賬、放心貸”，也推動銀行精準匹配產品、主動讓利，通過減免評估費、優化融資方案等舉措，深化了銀企互信，構建起良性金融生態。這種“小改革撬動大空間”的實踐，為金融服務提質增效提供了可復制、可推廣的經驗，也為區域實體經濟高質量發展注入了持續金融動力。
